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Cuidados de la demencia: planificación financiera y legal

Después de recibir un diagnóstico de demencia, es posible que tenga muchas preguntas sobre las finanzas. La demencia es una enfermedad crónica. Esto significa que los costos de su tratamiento son continuos. Con el tiempo, es posible que los costos sean mayores a medida que necesite más atención. Cuanto antes comience a planificar, más fácil será para usted y su familia manejar las necesidades a futuro.

Recopilar su información financiera

El primer paso para elaborar un plan financiero es recopilar información como la que se menciona abajo: 

  • Una lista de sus activos, como su casa y automóvil

  • Copias de escrituras y títulos de propiedad

  • Estados de cuentas bancarias y de inversión, deudas, préstamos y facturas

  • Una lista de los ingresos, como pensiones y beneficios del seguro social 

Obtener ayuda

El próximo paso es buscar ayuda profesional. Tomar este tipo de decisiones es una tarea laboriosa, y puede resultar difícil entender todos los detalles legales que implica. Sería aconsejable que trabajara con un asesor financiero y un abogado. Estos profesionales pueden ayudarlo a recopilar todos los documentos que necesitará para completar el proceso.

Planificar el futuro

Cuando planifique el futuro, es posible que necesite ayuda con sus finanzas. Hay dos formas principales de designar a alguien que maneje sus finanzas cuando usted no pueda hacerlo:

  • Poder notarial duradero. Este es un documento legal para designar a una persona de confianza que se ocupe de sus finanzas y propiedades. Esta persona se denomina “representante”. También puede elegir un banco u otra institución para que se desempeñe como representante en lugar de una única persona. Usted puede elegir lo que el representante podrá hacer. Un poder notarial duradero finaliza cuando usted lo revoque o después de su fallecimiento.

  • Fideicomiso en vida. Si tiene un patrimonio que vale mucho dinero, una opción puede ser un fideicomiso en vida. Este es un documento legal que le permite elegir a personas que manejen su dinero y sus propiedades mientras esté vivo. Los fideicomisos en vida se redactan de forma personalizada. Usted tendrá que trabajar con un planificador financiero.

Si recibe compensaciones y pensiones del Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE. UU. (U.S. Department of Veterans Affairs, VA) u otros beneficios federales, quizás necesite designar a las siguientes personas:

  • Un fiduciario. Esta es una persona que puede recibir y gestionar los beneficios del VA de un veterano en su nombre. Usted puede elegir una persona que cumpla esta función; a continuación, el VA debe aprobar a dicha persona. Esta función entrará en vigor cuando el VA reciba el aviso de que usted ya no puede gestionar sus propios beneficios. El aviso al VA puede incluir documentos médicos de un hospital, o bien documentos de un tribunal. Obtenga más información sobre el Programa fiduciario del VA (VA Fiduciary Program).

  • Un representante del beneficiario. Esta persona cumple la misma función que un fiduciario, pero para la gestión de otros beneficios federales. Esta persona puede gestionar sus beneficios del seguro social y los beneficios de organismos estatales. Para obtener más información sobre las tareas que implica esta función, lea El manejo del dinero de otra persona: ayuda para representantes del beneficiario y fiduciarios del VA.

Distribuir su patrimonio después de su fallecimiento

Existen varias formas de distribuir su patrimonio después de su fallecimiento; por ejemplo:

  • Preparar un testamento. Este es un documento legal en el que manifiesta a quién quiere dejarle sus propiedades, dinero y otros bienes después de su fallecimiento. Las personas que usted designe para que reciban parte de su patrimonio se denominan “beneficiarios”. También puede elegir un albacea, quien se ocupará de hacer cumplir su testamento después de su fallecimiento. Puede elegir a una persona de confianza para que cumpla esta función, o también puede elegir un banco u otra institución.

  • Elaborar un fideicomiso en vida. Un fideicomiso en vida se usa principalmente para gestionar el patrimonio de una persona mientras todavía esté viva. Pero también puede incluir instrucciones para después del fallecimiento. El fideicomiso en vida permitirá que su ser querido evite la sucesión testamentaria: un proceso judicial para distribuir el patrimonio de una persona después de su fallecimiento.

  • Designar beneficiarios. Puede designar a personas para que sean los beneficiarios de algunas de sus cuentas, como determinadas cuentas bancarias o de inversión. Esto permite que el dinero vaya directamente a las personas que usted eligió después de su fallecimiento.

Author: StayWell Custom Communications
Last Annual Review Date: 9/22/2014
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