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Cómo cuidar a alguien con demencia: Planificación legal y financiera

Después de un diagnóstico de demencia, puede que tenga muchas preguntas sobre finanzas. La demencia es una enfermedad de largo plazo. Eso significa que los costos para manejarla son continuos. Y, con el tiempo, es probable que esos costos aumenten a medida que necesita más cuidados. Cuanto antes comience a planificar, mejor podrán manejar usted y su familia sus necesidades en el futuro.                                                                                    

Reúna su información financiera                       

El primer paso para hacer un plan financiero es reunir información tal como la siguiente: 

  • Todos sus bienes, como una casa y un automóvil

  • Copias de sus escrituras y títulos públicos

  • Resúmenes de cuentas y cuentas de inversión, deudas, préstamos y facturas

  • Una lista de sus ingresos, como las pensiones y la Seguridad Social 

Busque ayuda

El paso siguiente es buscar ayuda profesional. Tomar este tipo de decisiones es una tarea enorme y puede resultarle difícil entender todos los detalles legales relacionados. Quizás desee trabajar con un asesor financiero y un abogado. Ellos pueden ayudarle a reunir todos los documentos que necesitará y a completar el proceso.

Planifique para el futuro

Cuando haga los planes para su futuro, puede que necesite ayuda con sus finanzas. Hay dos maneras principales de designar a una persona para que maneje sus finanzas cuando usted no pueda hacerlo:

  • Un poder legal permanente. Se trata de un documento legal que puede usar para designar a una persona de su confianza para que se ocupe de sus finanzas y sus propiedades. Esta persona será su representante. También puede elegir un banco u otra institución como representante en lugar de una persona. Puede elegir lo que el agente podrá hacer. Un poder legal permanente finaliza si usted lo revoca o si usted fallece.

  • Fideicomiso en vida. Si tiene propiedades que valen mucho dinero, una opción es que haga un fideicomiso en vida. Se trata de un documento legal que le permite elegir personas para que manejen su dinero y sus propiedades estando usted con vida. Los fideicomisos en vida se escriben de manera personalizada para cada persona. Necesitará trabajar con un planificador financiero.

Si recibe una compensación y una pensión de VA u otros beneficios federales, puede que también necesite designar:

  • Un fiduciario. Es una persona que puede recibir y manejar los beneficios que VA proporciona a un veterano en nombre de ese veterano. Puede elegir a la persona que desee designar para esa tarea. Luego, VA debe aprobar a esa persona. Esa persona comenzará a actuar en su nombre ante VA cuando VA reciba la notificación de que usted ya no puede administrar sus propios beneficios. Puede que VA reciba la notificación mediante documentos médicos enviados por un hospital. O puede que reciba los documentos de notificación por parte de un tribunal. Para obtener más información sobre el programa de fiduciarios de VA, visite: www.benefits.va.gov/fiduciary.

  • Un representante receptor del pago. Esta persona tiene las mismas funciones que un fiduciario, pero para otros beneficios federales. La persona puede manejar sus beneficios de la Seguridad Social. También puede que se encargue de los beneficios que recibe de parte de una agencia del estado. Para ver más información sobre las obligaciones de esta función, consulte Managing Someone Else's Money: Help for Representative Payees and VA Fiduciaries (Cómo administrar el dinero de otra persona: Ayuda para representantes receptores de pagos de otra persona).

Distribuya sus propiedades para después de su muerte 

Hay varias maneras en que puede distribuir sus propiedades para después de su muerte; por ejemplo:

  • Hacer un testamento. Se trata de un documento legal que dice quiénes desea usted que tengan sus propiedades, su dinero y otros bienes después de que usted fallezca. Las personas que elija para recibir las cosas del estado se llaman “beneficiarios”. También puede designar un ejecutor, que es quien se encarga de implementar el testamento después de que usted muere. Puede asignarle esta función a alguien de su confianza, o a un banco u otra institución.               

  • Crear un fideicomiso en vida. Un fideicomiso en vida se usa principalmente para manejar las propiedades de una persona mientras está con vida, pero también puede incluir instrucciones para después de su muerte. Un fideicomiso en vida puede evitar que su ser querido tenga que hacer una sucesión. Este es un proceso legal que se utiliza para distribuir las propiedades de una persona después de su muerte.

  • Designar beneficiarios. Puede elegir personas para que actúen como beneficiarias de algunas de sus cuentas. Por ejemplo, ciertas cuentas bancarias o de inversión. Así, después de su muerte, el dinero irá directamente a las personas que usted haya elegido.                                                                                                                                  

Author: StayWell Custom Communications
Last Annual Review Date: 9/22/2014
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